En Suisse, le taux de logements en propriété a augmenté ces dernières années. Surtout parce que l’achat est en général meilleur marché que la location.
En effet, grâce aux taux hypothécaires bas et malgré la hausse des prix de l’immobilier, l’achat est souvent moins onéreux que la location. Dans une étude du Crédit Suisse, parue en 2019, la banque a comparé les loyers et les prix de vente d’appartements de 4,5 pièces équivalents, proposés à l’achat et à la location. Le bilan de la comparaison du coût de revient global (coût des intérêts, frais accessoires, entretien, etc.) : l’achat est 18 % meilleur marché que la location. La tendance ne se renversera pas dans un avenir proche, mais la différence devrait diminuer. En effet, les experts en immobilier tablent sur une stagnation des prix de la propriété et une certaine pression sur les loyers.
Ce qu’il faut savoir sur le financement et la viabilité d’un achat
Le taux de logements en propriété a progressé ces 20 dernières années, passant de 30 à 40 %. Si vous aussi, vous songez à acquérir un appartement ou une maison, vous devez réfléchir au financement et à la viabilité :
• Il vous faut au moins 20 % du prix d’achat en fonds propres, car les banques financent en général les logements en propriété uniquement jusqu’à 80 %. Pour un appartement en propriété par étage qui coûte 1 million de francs, des fonds propres à hauteur de 200 000 francs vous sont donc nécessaires.
• Les frais de logement (5 % du taux hypothécaire calculé, 1 % du prix d’achat pour l’entretien et les frais accessoires) ne devraient pas excéder un tiers de votre revenu brut. Autrement dit, pour un appartement en propriété par étage qui coûte 1 million de francs, grevé à 80 %, vous devez gagner 150 000 francs par année pour ne pas avoir à négocier. En dessous de ce revenu, il est toujours possible, si la situation financière globale le permet, de pouvoir discuter d’un plan financier avec l’institution prêteuse. Il est donc important de vous faire conseiller sur la meilleure stratégie financière pour votre achat.
Conserver une vue d’ensemble de votre situation financière c’est préserver votre bien.
Souvent, les acheteurs potentiels ne tiennent compte que du taux hypothécaire comme base de décision. L’évolution des taux et d’autres risques tels que l’invalidité, la perte d’emploi, le divorce ou le décès sont souvent ignorés ou sous-estimés. Pourtant, ce sont précisément ces risques qui revêtent une importance décisive pendant la durée de la possession. Avant d’acheter un logement en propriété, il vaut donc la peine de consulter un conseiller, afin d’analyser vos possibilités financières et planifier votre avenir.
Les avantages et les inconvénients de la propriété du logement
Acheter est en général meilleur marché que louer, à condition de disposer de fonds propres suffisants et de bien gagner sa vie. Toutefois, d’autres arguments parlent en faveur, ou en défaveur, de la propriété du logement.
Les trois avantages principaux de la propriété du logement :
• Contrairement aux autres placements, comme les actions ou les obligations, les biens immobiliers sont utiles. Vous pouvez vivre dans votre appartement ou votre maison.
• Les biens immobiliers constituent une prévoyance vieillesse judicieuse, à condition d’avoir remboursé votre hypothèque avant d’atteindre l’âge de la retraite.
• S’ils jouissent d’une bonne situation dans une région prisée, vous pouvez également tabler sur un accroissement de leur valeur à l’avenir.
Les trois inconvénients principaux de la propriété du logement :
• Si vous devez déménager, par exemple si vous changez d’emploi, vous êtes moins flexible avec un logement en propriété qu’un appartement locatif.
• Si vous avez rapidement besoin d’argent, en général, la vente d’un bien peut prendre du temps. Les actions ou obligations sont, elles, vendues en quelques secondes.
• En qualité de propriétaire, vous devez vous occuper des rénovations et assainissements, et en assumer les coûts. Lorsque vous louez, ces aspects ne vous concernent pas.
Parce que chaque situation est unique… il est important de se faire conseiller.
Outre les réflexions purement financières et affectives, il est donc important de consulter un conseiller pour une analyse de votre situation financière et de vos besoins, nous sommes à votre disposition afin de trouver la solution et la stratégie la plus adaptée à votre situation.